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Credit Repair – Mejora Tu Situación Crediticia

Resulta que millones de personas tienen elementos negativos inexactos o injustos que perjudican injustamente su puntaje. La reparación de crédito es el proceso de encontrar y abordar estos elementos cuestionables.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito principal, es un número de 3 dígitos entre 300 y 850 y es un reflejo de sus cinco factores de crédito. Es casi como una especie de reputación financiera, y los prestamistas la usan para determinar para qué tipo de préstamos o tarjetas de crédito califica.

Se genera a partir de la información en su informe de crédito. Se combinan cinco factores crediticios principales para formar su puntaje. Los prestamistas y los bancos usan este número para evaluar la probabilidad de que les pague.

Un buen puntaje es de más de 670. Eso significa que cualquier cosa por debajo de 670 no es bueno . Permítanme repetir eso: tener un puntaje «justo» no es bueno . Claro, lo justo es mejor que lo malo, pero hay una gran diferencia entre un buen puntaje y un puntaje justo. Estamos hablando del tipo de diferencia de «obtener el hogar de sus sueños» o «ahorrar miles de tipos de interés». Incluso unos pocos puntos podrían hacer o deshacer su préstamo.

Este historial crediticio registra la forma como has utilizado el crédito en el pasado, y es la manera de construir tu reputación financiera y decirles a los bancos que eres una “buena o mala paga”.

Si tu calificación crediticia es inexacta CreditRepair.com te puede ayudar a mejorar tu sitiacion crediticia

Tener un buen crédito es una de las condiciones fundamentales para cumplir nuestros sueños financieros en los Estados Unidos. Es tan importante, que si no tienes historial (o tienes uno malo) será muy difícil que puedas llevar a cabo las cosas más básicas, como obtener un préstamo o una tarjeta de crédito, comprar una casa o incluso postular para un buen empleo.

Este historial crediticio registra la forma como has utilizado el crédito en el pasado, y es la manera de construir tu reputación financiera y decirles a los bancos que eres una “buena o mala paga”.

Crear o mejorar tu historia crediticia en los Estados Unidos no difícil, pero sí requiere de disciplina y tiempo. Aquí te explicamos los pasos que debes seguir para que el crédito se convierta en tu aliado, y no en un obstáculo que no te permita cumplir tus sueños.

¿Qué se tiene en cuenta para determinar este puntaje?

Tu puntaje crediticio está basado en 5 aspectos clave:

  1. Historial de pagos: muestra si pagas tus deudas a tiempo.
  2. Tasa de utilización de crédito: la cantidad de crédito usado con respecto al cupo total.
  3. Antigüedad del crédito: cuánto tiempo has mantenido un crédito. Entre más antiguo sea un crédito, mejor.
  4. Diversidad de créditos: variedad de créditos que tienes. Más variedad muestra que puedes manejar distintos tipos de créditos.
  5. Consultas: muestran con qué frecuencia solicitas un crédito y de qué tipo.

 ¿Cómo puedes mejorar tu puntaje de crédito?

Lo primero que debes hacer es revisar los 5 factores clave antes mencionados y realizar un diagnóstico de tu situación para saber dónde estás fallando y dónde puedes mejorar.

También es importante solicitar una copia gratuita de tu reporte de crédito para revisar tu puntaje y toda la información. Corrige errores o desactualizaciones y añade buena información, como buenos historiales de pago. Esto te puede ayudar a aumentar rápidamente tu puntaje.

Empieza a pagar tus facturas puntualmente. Esto no sólo incluye las tarjetas de crédito, sino las cuotas de tu hipoteca o del préstamo del auto, los servicios públicos, etc. Si empiezas a ser cumplido, con el tiempo vas aumentando tu puntuación de crédito, pero si dejas de pagar una vez, tu puntuación baja muy rápido.

Si te cuesta pagar las facturas a tiempo, establece recordatorios de pago en tu banco o configura tu cuenta para que pague automáticamente las cuentas apenas entra el dinero al banco.

Mantén baja la tasa de utilización. Es recomendable pagar todo el saldo de tus tarjetas cada mes (y si es con buena anticipación mejor), pero si no puedes hacerlo, no permitas que el saldo sea mayor al 30% del cupo.

No dejes de adquirir deuda. La deuda bien llevada en realidad aumenta tu puntaje, ya que le dice a los bancos que eres responsable. Si por ejemplo cancelas todas tus tarjetas de crédito repentinamente, esto no se va a ver bien en tu reporte. Pero ojo, esto no quiere decir que pidas más crédito para cubrir otras deudas mientras mejoras tu puntaje.

Evita abrir demasiadas cuentas nuevas a la vez; las cuentas nuevas reducen la antigüedad promedio de tu cuenta.

Mantén tus cuentas abiertas el mayor tiempo posible. A menos que una de tus tarjetas no utilizadas tenga una tarifa anual, debes mantenerlas todas abiertas y activas para mejorar la antigüedad y utilización del crédito.

Habla con tus acreedores. Muchos de ellos tienen programas para renegociar tu deuda o pueden eliminar la deuda del reporte de crédito si accedes a pagarla bajo ciertas condiciones.

¿En cuanto tiempo puedo mejorar mi puntaje de crédito?

Aunque corregir errores en tu reporte puede mejorar tu crédito en semanas, los buenos puntajes de crédito no ocurren de la noche a la mañana. También depende la reputación que debas corregir. Pequeños errores pueden corregirse en algunos meses, pero mejorar años de uso sub-óptimo del crédito (como una bancarrota o un foreclosure) puede tomar años. Es por esto que es necesario empezar tu historia financiera con el pie derecho, ya que así te tomará menos tiempo cumplir tus sueños en Estados Unidos.

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